หลายคนคิดว่าภาษีเป็นเหมือนภาระที่น่าปวดหัว แต่จริง ๆ แล้ว หากรู้จักวางแผนให้ดี การประหยัดภาษีก็เป็นโอกาสเพิ่ม ‘เงินออม’ ให้เรามากขึ้นหากรู้จักใช้สิทธิ์ลดหย่อนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้มีเงินเหลือในกระเป๋าคุณมากขึ้น ปัจจุบันอัตราภาษีบุคคลธรรมดาของไทยอยู่ที่ 0%–35% กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล มี 5 คำแนะนำดี ๆ ที่ช่วยให้คุณจัดการภาษีอย่างสมาร์ท
1 แจ้งรายการลดหย่อนล่วงหน้าเพิ่มสภาพคล่องรายเดือน : หากเป็นมนุษย์เงินเดือนและบริษัทอนุญาตให้แจ้งรายการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า (เช่น ค่าลดหย่อนบุตร, ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, ดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน เป็นต้น) ให้ทำทันทีเพราะจะทำให้เงินเดือนที่คุณได้รับถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายน้อยลง ส่งผลให้มีเงินเดือนโอนเข้าบัญชีเพิ่มขึ้น คุณจึงสามารถนำเงินก้อนนี้ไปต่อยอดการลงทุนหรือฝากประจำรับดอกเบี้ยเพิ่มได้ สำหรับมือใหม่อาจแจ้งเฉพาะรายการที่มีความแน่นอนก่อน ส่วนรายการที่ตั้งใจไว้แต่ยังไม่ชัวร์ค่อยไปยื่นขอคืนภาษีในภายหลังได้
2 รายการลดหย่อนที่วงเงินสูงคือโอกาสทองต้องคว้า : รายการลดหย่อนที่มีวงเงินสูงมักมาพร้อมผลประโยชน์ทางการเงินทั้งในแง่สะสมความมั่งคั่งหรือมอบความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ รวมทั้งช่วยลดภาระภาษีได้สูง เช่น ลดหย่อนประกันชีวิตสูงสุด 100,000 บาท, ลดหย่อนดอกเบี้ยกู้บ้านสูงสุด 100,000 บาท, ลดหย่อนกองทุน Thai ESG สูงสุด 300,000 บาท, ลดหย่อนกองทุน RMF + ประกันบำนาญ + กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมกันไม่เกิน 500,000 บาท (เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามที่สรรพากรกำหนด โปรดศึกษารายละเอียดเงื่อนไขเพิ่มเติมอย่างละเอียด) เป็นต้น
3 อย่าทิ้งโอกาสขอคืนภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากดอกเบี้ยและเงินปันผลหุ้น : โดยทั่วไปดอกเบี้ยเงินฝากจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% และเงินปันผลหุ้นถูกหัก 10% แต่หากฐานภาษีของคุณต่ำกว่าอัตราที่ถูกหักไป คุณมีสิทธิ์นำรายได้เหล่านี้มารวมยื่นเป็นรายได้ทั้งหมดเพื่อขอคืนภาษีส่วนที่ถูกหักไป นอกจากนี้ เงินปันผลจากหุ้นยังสามารถขอเครดิตภาษีเงินปันผลที่มาจากภาษีเงินได้นิติบุคคลที่บริษัทจ่ายไปแล้วเพื่อนำมาคำนวณภาษีที่ต้องชำระใหม่ซึ่งอาจทำให้คุณได้รับเงินภาษีคืนเพิ่มขึ้นอีกด้วย
4 ใช้บัตรเครดิตบริหารสภาพคล่อง : การซื้อประกันหรือกองทุนบางประเภทสามารถใช้บัตรเครดิตรูดจ่ายได้ ข้อดีคือช่วยบริหารสภาพคล่องเพราะช่วยยืดระยะเวลาการชำระเงินทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินทันที จึงทำให้คุณบริหารกระแสเงินสดได้ดีขึ้น และการใช้บัตรเครดิตซื้อประกันบางประเภทยังเปิดโอกาสให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตได้อีกด้วย อาทิ คะแนนสะสม หรือเครดิตเงินคืน อย่างไรก็ตาม ควรชำระคืนเต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
5 จัดเก็บเอกสารหลักฐานภาษีให้เป็นระบบเพื่อพร้อมรับมือทุกการตรวจสอบ : ความผิดพลาดเล็กน้อยในการยื่นภาษีอาจนำไปสู่ความยุ่งยากในการตรวจสอบย้อนหลังได้ ดังนั้นจึงควรเก็บเอกสารภาษีอย่างน้อยห้าปีเผื่อกรณีสรรพากรตรวจสอบย้อนหลังโดยแนะนำให้จัดเก็บแยกเป็นปีในซองจดหมายหรือแฟ้มเพื่อลดความเสี่ยงของเอกสารสูญหาย
การวางแผนภาษีไม่ใช่แค่เรื่องตัวเลข แต่คือการวางแผนชีวิต เพราะทุกบาทที่คุณประหยัดได้คือเงินที่สามารถนำไปต่อยอดเป็นการลงทุนหรือสร้างความมั่นคงในอนาคตในรูปแบบต่าง ๆ ได้ จึงควรวางแผนภาษีอย่างเป็นระบบ โดยเริ่มตั้งแต่วันนี้
ทั้งนี้ บัตรเครดิตใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนดจะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี และการซื้อหน่วยลงทุนจะไม่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขายและคะแนนสะสมกับบัตรเครดิต และควรทำความเข้าใจ เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนการตัดสินใจลงทุน เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด
เกี่ยวกับกรุงศรี คอนซูมเมอร์
กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ดำเนินธุรกิจบัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระ และสินเชื่อส่วนบุคคล รวมถึงธุรกิจนายหน้าประกันชีวิตและประกันวินาศภัย กลุ่มธุรกิจบัตรเครดิต ประกอบด้วย บัตรเครดิต กรุงศรี, บัตรเครดิตกรุงศรี นาว, บัตรเครดิตโฮมโปร, บัตรเครดิตสยาม ทาคาชิมายะ, บัตรเครดิตเซ็นทรัล เดอะวัน, บัตรเครดิตโลตัส, บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม และ เอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัล นอกจากนี้ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ยังเป็นผู้นำในธุรกิจสินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระและสินเชื่อบุคคล โดยมีบัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์, บัตรเซ็นทรัล เดอะวัน เฟิร์สช้อยส์, บัตรโฮมโปร เฟิร์สช้อยส์ และบัตรเมกาโฮม เฟิร์สช้อยส์ เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลัก ปัจจุบัน กรุงศรี คอนซูมเมอร์ นับเป็นผู้นำในธุรกิจ โดยมีจำนวนบัญชีบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลรวม 10.2 ล้านบัญชี (ข้อมูล ณ วันที่ 30 กันยายน 2568)
