นายชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการ คปภ. เป็นประธานกล่าวเปิดงานการประชุมสัมมนาวิชาการด้านการประกันภัย ประจำปี 2567 (Thailand Insurance Symposium 2024) ว่า งานสัมนาครั้งนี้เป็นปีที่ 10 ภายใต้แนวคิด “สร้างโอกาสใหม่แห่งการประกันภัยด้วยเทคโนโลยี เพื่อคุ้มครองชีวิตและสุขภาพอย่างยั่งยืน” มีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมสร้างความรู้ความเข้าใจ เรื่องการประกันภัย ผลิตภัณฑ์ประกันภัย นวัตกรรมและเทคโนโลยีใหม่ๆ รวมถึงการบริหารความเสี่ยงต่างๆ จากสภาวการณ์ของธุรกิจประกันภัยในปัจจุบันและแนวโน้มในอนาคต
ทั้งนี้ ธุรกิจประกันภัย มีบทบาทสำคัญการขับเคลื่อนเศรษฐกิจ ยกระดับคุณภาพชีวิตของประชาชน ดังนั้นธุรกิจประกันภัยต้องมีการพัฒนาให้สอดคล้องกับเศรษฐกิจ สังคม และเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว
จากข้อมูลภาพรวมธุรกิจประกันภัย ณ ไตรมาส 2 ปี 2567 มีเบี้ยประกันภัยรับโดยตรง 4.5 แสนล้านบาท มีอัตราการเติบโต 2.73% โดยธุรกิจประกันชีวิตเติบโต 3.81% และธุรกิจประกันวินาศภัยเติบโต 0.43% และในสิ้นปีนี้ คาดการณ์ว่าเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงของธุรกิจประกันภัย 9.4 แสนล้านบาท มีอัตราการเติบโต 2.7% ซึ่งตัวเลขที่น่าสนใจคือ การประกันสุขภาพที่มีอัตราการเติบโตสูงกว่าประกันภัยประเภทอื่นๆ มาอย่างต่อเนื่อง และคาดการณ์ว่าในปีนี้จะเติบโตได้ถึง 8%
นายชูฉัตร กล่าวว่า ประเทศไทยเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุระดับสุดยอด (Super-Aged Society) มีสัดส่วนผู้สูงอายุเกินกว่า 20% ของประชากรทั้งหมด ซึ่งมีข้อจำกัดการเข้าถึงการรักษาพยาบาลโดยสำนักงาน คปภ. ได้กำหนดให้สัญญาประกันภัยสุขภาพแบบมาตรฐานใหม่ (New Health Standard) ต้องการันตีการต่ออายุ
และให้ขยายอายุการรับประกันภัยกับกลุ่มผู้สูงอายุให้มากขึ้นสูงสุดได้ถึง 99 ปี เพื่อตอบสนองความต้องการด้านสุขภาพในระยะยาว และเพิ่มบทบาทในการสนับสนุนการเข้าถึงการรักษาพยาบาลของประชาชน ภายใต้มาตรฐานการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งความก้าวหน้าของเทคโนโลยีและการใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลขนาดใหญ่ จะเป็นเครื่องมือสำคัญที่ทำให้ธุรกิจประกันภัยสามารถเข้าใจความต้องการและประเมินความเสี่ยงของลูกค้า เพื่อช่วยบริหารจัดการความเสี่ยง ตลอดจนเปิดโอกาสทางธุรกิจใหม่ในรูปแบบที่ไม่เคยมีมาก่อน
“ปัจจุบัน เทคโนโลยีจะเข้ามามีบทบาทเป็นอย่างมากในการยกระดับการประกันชีวิตและสุขภาพ ให้มีประสิทธิภาพและสร้างความยั่งยืน
ในระยะยาว หากมีการนำเอาฐานข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) มาใช้ร่วมกันเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลในเรื่องต่างๆ ก็ทำให้เกิดการตั้งราคาเบี้ยประกันภัยมีความเหมาะสม ช่วยให้ภาคธุรกิจได้รับข้อมูลที่ทันสมัย
ของแต่ละบุคคลในการนำไปใช้ประเมินความเสี่ยง ตลอดจนเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) ก็ช่วยให้กระบวนการต่างๆ ภายในบริษัทประกันภัยรวดเร็ว แม่นยำ มีประสิทธิภาพ และลดต้นทุนในกระบวนการได้ เช่น การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยตามความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละบุคคล การตรวจสอบเอกสารใบรับรองแพทย์หรือแบบฟอร์มสุขภาพเพื่อพิจารณารับประกันภัย และการวิเคราะห์รายละเอียด การรักษาพยาบาล ใบเสร็จ และข้อกำหนดของกรมธรรม์ เพื่อลดระยะเวลาจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่นาที” นายชูฉัตร กล่าว
เลชาธิการ คปภ. กล่าวว่า บทบาทของเทคโนโลยีที่มีส่วนในการพัฒนาระบบประกันภัยและสุขภาพที่ยั่งยืน ทั้งในด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยและระบบการดำเนินการที่ตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าเพิ่มขึ้น ช่วยให้เราสามารถสร้างการเข้าถึงความคุ้มครองด้านประกันภัยได้ครอบคลุมยิ่งขึ้น ซึ่งสำนักงาน คปภ. ให้ความสำคัญกับการบูรณาการความร่วมมือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว ไม่ว่าจะเป็นการพัฒนาฐานข้อมูลกลางด้านประกันภัย (Insurance Bureau System หรือ IBS) เพื่อช่วยในการวิเคราะห์และออกแบบผลิตภัณฑ์ประกันภัยและขยายการดำเนินธุรกิจของบริษัทประกันภัย การส่งเสริมการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ การพัฒนากฎหมายแม่บทด้านการประกันภัยและการปรับปรุงกฎหมายที่เกี่ยวข้อง อาทิ การขึ้นทะเบียนกิจกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ การออกและเสนอขายกรมธรรม์ประกันภัย การให้กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันภัยเป็นประกัน และการชดใช้เงินหรือค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย
ในระยะถัดไป การสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจประกันภัย จำเป็นต้องอาศัยแรงขับเคลื่อนจากเทคโนโลยี สถิติข้อมูล และงานวิจัยในเชิงลึกและนำไปใช้ต่อยอดได้ จึงเป็นที่มาของการยกระดับสถาบันวิทยาการประกันภัยระดับสูง สู่การเป็นศูนย์วิจัยและพัฒนานวัตกรรมด้านการประกันภัย (Research Development and Innovation Center) เพื่อให้เป็นศูนย์กลางรวบรวมองค์ความรู้ และวิทยาการด้านการประกันภัยในระดับสากล รวมถึงขับเคลื่อนการพัฒนาผลงานวิจัย และทดลองนวัตกรรมและเทคโนโลยีใหม่ๆ ในธุรกิจประกันภัย เพื่อให้สามารถนำไปต่อยอด พัฒนาอุตสาหกรรมประกันภัยให้เติบโตอย่างยั่งยืน พร้อมรับการเปลี่ยนแปลงต่างๆ รวมถึงขับเคลื่อน
และพัฒนาให้สำนักงาน คปภ. เป็นองค์กรที่ทันสมัยที่สุด
นอกจากนี้ สำนักงาน คปภ. และภาคธุรกิจประกันภัย ร่วมกันจัดขึ้นเป็นครั้งแรก ได้แก่ งาน Insure Mall สรรพสินค้าออนไลน์รวบรวมผลิตภัณฑ์ประกันภัย ที่จัดขึ้นภายใต้แนวคิด “Insure Mall ครบทุกเรื่องประกันภัย จบทุกความต้องการ” โดย Insure Mall จะเป็นช่องทางที่สำคัญในการให้บริการประชาชนผู้สนใจประกันภัย สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้อย่างครบถ้วนในช่องทางเดียว สร้างประสบการณ์ที่ดีในการเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัย สามารถเลือกซื้อประกันภัยจากบริษัทประกันภัย บริษัทนายหน้าประกันภัย และธนาคารที่คัดสรรแบบประกันภัยที่มีความเหมาะสมต่อตัวท่านและครอบครัว ในรูปแบบออนไลน์ได้ตลอดเวลา ตลอดจนเป็นแหล่งรวมความรู้พื้นฐานด้านการประกันภัยสำหรับประชาชน ซึ่งก่อให้เกิดโอกาสทางธุรกิจและการนำนวัตกรรมใหม่ๆ เข้ามาสู่ประเทศไทย สอดคล้องกับสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงในปัจจุบัน โดยจะมีกิจกรรมเปิดตัวโครงการซื้อประกันภัย รับส่วนลดสูงสุดถึง 30% และร่วมลุ้นรับขอรางวัลมากมาย สามารถติดตามได้ทาง www.insuremallthailand.com
